征信黑了这辈子就完了?来听业内人士怎么说

征信黑了这辈子就完了?来听业内人士怎么说

征信现在对大家来说越来越重要,目前去做很多事情都需要用到征信,比如去申请贷款的时候要用到征信,申请信用卡的时候也要用到征信,办理房贷的时候也需要用到征信,甚至有些丈母娘在选女婿的时候都要看征信报告。
列入
但对那些信用意识比较薄的人来说,他们平时在日常工作生活当中,并不太关心自己的征信,信用卡、贷款逾期是很正常的事情,甚至有一些人长时间欠钱不还被银行拉入黑名单的。
一提到黑名单,估计很多人都觉得很恐怖,有些人认为一旦征信报告变黑了,这辈子估计就完了,那实际情况到底是不是这样呢?是不是真如网上所流传的,一旦被拉入黑名单之后,这辈子就不得翻身了呢?
实际上问题并没有大家想象那么严重。
想要知道征信变黑会不会影响自己的一辈子,我们就要先来了解一下,什么叫做征信黑名单。
所谓征信黑名单,这是针针对金融机构来说的,大家的征信报告上并没有征信黑名单这一个说法,征信报告只会客观真实的记录大家的信用情况,比如大家在什么时间点逾期,逾期了多少钱,逾期了多长时间,央行征信报告系统并不会主观去评判大家信用的好坏。
黑名单这是针对金融机构来说,金融机构在审核用户征信报告的时候,会按照他们逾期的情况进行分类,如果符合以下几种条件的,就会被银行拉入征信黑名单。
第一种情况、有较长的逾期记录
银行在审批贷款或者信用卡的时候,遵循的是连三累六的原则,也就是说最近两年时间之内不能有超过6次的逾期记录,或者连续三个月不还的情况,如果出现这两种情况,基本会被银行拉入黑名单。
征信当然不同的银行会有不同的规定,比如有些银行要求最近一年时间之内不能有三次以上的逾期,如果有三次以上的逾期也有可能被列入黑名单。
征信黑名单第二种情况、征信查询记录太多
并非大家见钱不还才算坏征信,实际上在银行的眼里,如果大家最近一年之内征信查询记录太多,特别是审批类查询记录太多,银行会认为申请人当前非常缺钱,可能存在的风险是非常大的,所以银行也会将这类客户列入黑名单。
通常情况下银行要求最近半年之内不能有6次以上审批类征信查询记录,如果最近半年时间有超过6次审批类查询记录,基本上会被拉入黑名单。
第三种情况、银行卡账户有特殊状况
这里所说的特殊情况主要有4点,分别是冻结,止付,呆账和代偿,而银行卡上之所以出现这几种情况,基本上都是因为用户贷款或者信用卡长时间出现逾期不还,比如逾期一年以上不还,给银行造成了实质性的损失,所以银行会将这类用户列入特殊情况。
这种特殊情况实际上比大家出现逾期还要严重,一旦有这类特殊情况存在,那么分分钟会被列入征信黑名单。
第4种情况、被列入失信被执行人名单
最近几年发生债务纠纷的人越来越多,有些人欠钱不还或者因合同纠纷等情况可能被对方起诉到法院,而在法院作出判决书之后,有些人并没有按照法院的判决书来执行,一旦超过了判决书有效执行时间,法院会将这类人列入失信被执行人名单。
就会一旦被列入失信被执行人名单,很多活动都会被限制,比如不能坐高铁,不能坐飞机,不能出入高消费场所,子女不能上贵族学校。
被列入失信被执行人名单之后,银行账户会被法院监管,一旦有进账了,这些钱会优先用于偿还债权人的债务,所以这种情况没有人愿意给这类人借钱。
因此如果征信上当前有失信被执行名单记录,金融机构基本上会把这类用户列入黑名单的。
我们再来看一下,被列入征信黑名单之后,是不是这辈子就完了呢?
首先可以肯定的是,被列入征信黑名单对于大家来说影响肯定是非常大的,但这并不代表着被列入征信黑名单,大家这辈子就完了。
因为按照我国央行有关政策规定,个人征信记录最长保留5年时间,在大家消除不良征信记录之后,如果未来5年没有出现其他逾期情况,那么这笔不良征信自动就会从系统消除掉,不会显示在个人征信报告上。
当然这里所说的5年是有前提的,那就是大家必须把当前所有欠的债务结清,这些欠款包括本金,罚息,利息等等。
只有大家把所有的债务还清,或跟银行等金融机构协商还款,银行等金融机构不再上报大家的不良征信,那从当天开始算起,5年之后,这笔不良征信记录就自动消除掉。
但如果出现逾期之后,大家一直没有处理这笔坏账,而是让它一直存在,那么就没有5年之后自动消除这种说法,只要大家没有结清这些逾期债务,这些征信黑记录就会一直存在,直到大家还清所有欠款之后的5年才会消除。
由此可见,在出现征信黑名单之后,具体会不会影响大家一辈子,关键要看大家怎么处理,如果大家积极的去处理这笔逾期债务,那么从处理完之日起计算,5年之内大家征信就会恢复到正常,如果大家没有去处理这笔债务,而是允许它一直存在,那黑征信就会跟随大家一辈子。

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