当征信出现污点时如何修复我们的征信

征信这个东西再近几年来越来越被人们关注,就连支付宝都以芝麻信用来衡量用户的信用情况,很多时候,我们在不经意间,征信就会出现问题,征信出现污点,会在很多方面给我们的生活带来不变,比如在申请信用卡或者办理贷款时,个人征信是非常重要的。一旦个人征信出现问题,申卡申贷必然会受到影响。个人征信的相关问题有很多,究竟应该如何解决,汇付伙伴带你了解。

一、待还款的当前负债额度过大
 
如果某客户征信报告中,有大量的待还款信用卡透支余额或贷款余额,会严重影响放贷机构对该客户的信贷审批。
 
因为,像银行或小贷公司等放贷机构,在审核是否批准客户贷款申请时,都会考察客户负债比(DTI),即负债/收入,这个比例一般不能超过75%。
 
关于负债收入比的具体的计算方法,可以举一个例子。
 
收入=大数据综合平均值,默认有房客户(家庭收入=月供*8倍),有车客户(家庭收入=月供*5倍),有社保客户(家庭收入=单位缴存基数*2倍)
 
有寿险保单客户(家庭收入=年缴保费*6倍)负债=信用卡已使用额度*10%+信用贷款实际每月还款额+本笔借款每月还款额。
 
二、机构查询记录过多
 
个人信用报告最后一部分内容是报告说明,是格式条款。倒数第二部分内容是查询记录,这个因人而异,放贷机构会重点看这部分内容,特别是个人信用报告的机构查询记录。
 
如果近期有大量申请信用卡或贷款的查询记录,即“硬查询”,就会严重影响贷款或信用卡审批。
 
放贷机构放贷时,特别会关注这些硬查询,如果某客户短时间内硬查询太多,说明该客户非常缺钱,非常缺钱的人一般违约风险较高,对这类客户的审查会特别严格,对该客户的放贷决策也会非常谨慎。
 
三、没有严重的不良信用记录
 
这个特征也很重要,它是区分征信花了和征信黑了的重要区别。
 
相应的,征信花了的客户,也被称为征信灰名单客户,不同于征信黑名单客户。
 
如果某客户征信报告里有“连三累六”、信用卡呆账、不良贷款、失信被执行等严重不良信用记录,那可以说,这个客户是征信黑户,无法再申请贷款或信用卡。
 
但是,征信花了,不一样,有逾期记录,但逾期并不很多,逾期没有超过90天的,累计逾期次数没有超过6次。
 
四、如何自救呢?
 
1、保留适量信用卡活跃账户,减少未结清的贷款记录。
 
2、注意合理安排负债规模和频率,不在某段时间内过度负债或透支。能在银行借款尽量去银行,尽量不借或少借小贷公司或网贷公司的钱,借了也要尽快还款。
 
3、不要盲目申请借款或信用卡,避免产生过多机构查询征信的记录。特别不要同时申请多家机构的贷款或信用卡,避免短期内征信查询记录集中出现。
 
4、保持良好的贷款、信用卡还款习惯,按时还款,积累正面信用记录。避免出现不良信用记录,特别是杜绝出现严重的不良信用记录。
 
征信的修复不是一朝一夕的事情,现在很很多人说只要交钱就能马上清除你的信用污点,什么内部渠道之云,汇付伙伴在这里提醒大家千万不要相信,如果您在信用修复方面有任何问题的话,都可以留言给我们,最后说一句,专业的事交给专业的人!
 


 

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