使用花呗对以后贷款会有什么影响吗?

使用花呗对以后贷款会有什么影响吗?

我过去在银行做过贷款审批。有影响,贷款机构在审核你的贷款时会看到你使用花呗的记录。有正面影响,也有负面的。

花呗,其实是一种额度下循环贷款。就是蚂蚁金服下的小额贷款公司对你的一个授信额度,你在这个额度下购买一个宝贝,就相当于动用一次贷款。还清之后,额度又恢复。

既然是贷款,就会通过人贷款民银行征信系统将你的额度、使用情况报送到人民银行征信数据库。你个人的信用报告就可以看到这些贷款信息。

银行在审批贷款的时候都会查询你的信用报告,会根据你过去贷款的记录(额度使用情况、是否逾期、贷款金额、贷款期限)来决定是否给你贷款。大概就是用你过去的信用行为推测未来你是否会如约偿还贷款。

正面影响

如果你经常使用贷款,且每次都能如期还款,没有任何逾期记录。这在银行眼里是好的信用记录。银行基于你过去使用贷款的表现,推测未来你的信用也是好的。所以,单就这一点,银行倾向于给你贷款。

负面影响

经常使用花呗可能会被认为是一种缺钱的表现

花呗通常是很小额的贷款,使用花呗不仅有你的贷款记录,还会有征信报告查询记录。

蚂蚁金服小额贷款给你贷款,你注意看看你的支付宝银行授权协议,会经常查你的征信报告。因此如果你的征信报告有一条被银行、小额贷款公司花呗查询的记录,银行就认为你曾经申请了一次贷款。

频繁的使用小额贷款(金额低于1万或者5万以下的贷款,具体认定标准每家银行不一样)和频繁的被查询征信报告,银行会认为你很缺钱,就会推测你的还款能力不强。所以,单就这一点,银行又不想给你贷款了。

负面影响会越来越小

为什么会有负面影响?过去整个金融体系中没有“花呗”这样的电商场景的额度下小额循环贷款。只有银行贷款跟小额贷款贷款,小额贷款贷款就是由小额贷款公司发放的小金额贷款(一般5万以下)。而通常银行认为,一个人去贷小额贷款,是一种缺钱、信用情况不好的表现,所以如果一个人信用报告有小额贷款记录,银行的风控政策就会拒绝这个人的贷款申请。

以前,银行的风控政策主要看金额来认定小额贷款。而“花呗就会”显然不是传统的小额贷款的范畴(因为是用于网购的贷款,很普遍,并不是因记录为没钱才用花呗),但从征信报告上,银行根本看不出来这笔贷款蚂蚁金服的花呗,还是小额贷款公司的贷款。

为了不错杀客户,银行也在逐渐修改风控政策,不仅从金额上认定,也从第三方数据来查询,是不是花呗,来排出这些贷款,所以影响会越来越小。

标签: 贷款   小额贷款   银行   花呗   就会   记录